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用益信托理财周刊:信托发行规模遇冷骤降至180亿基础产业信托收益排名第一

发布时间:2019-02-18 16:01:00 已有: 人阅读
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  市场概述:本周集合信托产品的发行遇冷,发行规模降幅超过四成。据公开资料不完全统计,本周共28家发行集合信托产品92款,环比减少46.82%;发行规模181.57亿元,环比减少41.84%。本周集合产品的发行数量和发行规模同样受到节假日的影响,产品的投放较上周出现大幅回落。

  市场概述:据公开资料不完全统计,本周基金子公司发行市场大幅回落,本周集合资管产品发行数量为5款,较上周减少9款;本周券商集合资管产品发行数量为9款,较上周减少9款,发行规模11.06亿元,较上周下降13.64亿元。一般节假日期间机构都会暂停发售新的资管产品,所以元旦期间产品数量减少属正常现象。

  市场概述:据公开市场不完全统计,本周新发行的契约型私募产品13款,发行规模29.66亿元。产品平均期限为1.14年,较上周平均期限增加0.05年,产品流动性呈现减弱。平均预期收益率为8.08%,较上周明显下降了0.74个百分点。

  强监管、去杠杆之下的信托业,遭遇了上市公司质押平仓,经历过地方政府债务危机,共担了地产商的山雨欲来。在此大背景下,去通道成为行业共识,危中有机,绝境求生的信托业开始自我,信托创新、回归本源成为最大共识。

  展望2019年,或将稳定延续强监管、严监管的态势。在信托业务上,通道、房地产和融资平台等传统需在符合监管要求下转型创新,挖掘新潜力,做精做深;创新业务方面,在发力资产证券化、家族信托、慈善信托的本源业务的同时,还需要进一步探寻新的业务增长点。

  2018年期货资管业务整体规模仍在下滑,全年管理规模下降超过30%。展望2019年,期货资管行业将在新规的指导下加快转型,一些在商品和衍生品上拥有较好自主管理能力的期货公司,或在与商业银行理财子公司的合作中再次迎来大发展机会。整体来看,目前资管产品的表现缺乏亮点,投资者在资管产品的选择上仍尚且缺乏机会。

  股票市场:春季行情正式开启仍需要耐心等待基本面信号验证和改革催化剂的验证,现阶段的重点仍是“结构为王”,寻找局部的赚钱效应。经历2018年较大波动后,投资者普遍遭遇了回撤;但正所谓不破不立,步入2019年,投资者无须背负压力,只须轻装上阵;虽然A场仍面临不少挑战,但具备极大宽度的股票市场永不缺乏投资机会。

  债券市场:2019年金融监管不会得到有效放松的概率为70%。所以在这种情况下,对负债不稳定的账户来说,杠杆及仓位需要灵活调整,注重小波段操作,而对负债偏稳的账户来说,仍然推荐长久期、中杠杆及高仓位。同时,城投债风险相对较低,可做适度信用下潜;但产业债的信用风险仍然偏高,建议观望中信用,规避低信用。长期来看,仍然需要关注2019年国家宽信用政策对经济整体运行产生的效果,此外也可以留意可转债市场投资。

  近年来,高净值人群在投资市场上备受瞩目。随着经济迅速发展,依靠高薪而成为高净值人群的人也越发增多。这也使得这类高净值人群对于理财的需求也日益增加。

  高净值人群一般指资产净值在600万人民币(100万美元)资产以上的个人,他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体。

  《2018胡润财富报告》显示,截至2019-02-18,大中华区拥有600万资产的富裕家庭数量已经达到488万。

  高净值人群的理财方式更是成为了众多普通投资者的关注对象。高净值人群作为普通投资者的投资风向标,他们的投资偏好,往往被投资者们当作资产配置的参考信息。

  无论是普通投资者还是高净值人群,资产配置的目的是基本一致的:让财富实现保值增值——在保值的基础上追求财富的长期增值。那么,高净值人群都偏爱哪些投资方式呢?那种投资方式又显得更加安全呢?

  通过买房来实现资产保值和升值,是中国人根深蒂固的传统观念,是短期内也是无法改变的。国人安土重迁的心理,也使得我国房地产行业长期以来都相对火爆。

  作为投资,房产也与资源联系在一起,除了教育资源,还有医疗、社会福利、户口等等。可以说房子除去居住价值之外,背后还有很多隐形的增值价值。

  目前看来,房子稳定的保值优势仍然明显。尽管房产限购政策频出,楼市涨幅虽然有所缓解,但房价整体还处于上扬阶段,高净值人群仍热衷在北上广等一线及新一线城市配置房产,用作财富保值增值。房产投资依然是当前高净值人群财富管理的重要选择。

  保险,是家庭及个人遭遇不测的基本保障。保险的目的,就是将自己的风险进行适当的转移,消除一定的危险顾虑。

  具有保障性的重疾险,医疗险与意外险是家庭资产配置中不可或缺的部分,除此之外还可以考虑分红险,教育险等投资性更强的险种。

  对于高净值人群来说,出了防范风险,保险还有比较明显的避税效果。因此,保险仍是高净值人群资产保值增值的必备方式。

  国家各项政策的支持下,股权投资也备受高净值人群青睐。私募股权本身也具备很大的投资优势,基金管理人的利益与投资者紧密相连,只有帮投资者赚到钱,管理人才能赚到钱,绝少涉及公开市场操作。

  同时,私募股权投资一般是已形成一定规模的,并产生稳定现金流的成熟企业股权,投资风险较低,长期投资回报利润高。在高净值人群中,股权投资已远远超过了股票投资和信托投资。

  高净值人群炒股并非像普通投资者那样操作频繁,他们更注重价值投资,在投资前期会进行深入的调查研究,看好具有投资前景的公司股票,进行长期投资,而后期待上市分红,获得更为可观的利润。

  不过,高净值人群股票投资的比例不会太高,他们比普通投资者更在乎投资的准和稳,选择股票也只是为了均衡投资收益。

  近年来,伴随财富的增长,我国高净值人群投资多元化的趋势愈加明显,除了房地产和股票等等外,信托产品可以说是受到了高净值人群的热捧。所谓信托,是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,开展管理或者处分的行为。与一般的金融资不同,信托财产是独立、不可分割的财产。

  首先,信托财产可以规避法律诉讼风险,避免资产被查封、冻结。企业要发展壮大,难免会借钱形成债务。如果企业家事先把财产设立成信托计划,那么在遇到风险时至少这笔信托财产能保留下来,因为它不被列入查封、冻结的资产范围,不用被抵债。

  其次,信托财产还可以规避离婚时财产被分割的风险。由于信托财产的独立性,信托财产在夫妻离婚时可不分割,但信托财产的受益人可以按比例指定。这样就可以实现约定夫妻的财产分配方式,离婚对夫妻双方的财产保护和公司股价影响不会太大。

  家族信托已经成为了一种财富传承和保护的重要工具。此外,由于信托财产独立,作为受益人的子女无权私自处分该继承遗产,避免了财产被子孙后代挥霍的风险。

  最后,从信托产品的收益率来看,与一般的固定收益类理财产品相比,信托产品的收益率也相对高一点,但风险水平却相差无几。

  受托人根据法律和受托文件,享有信托财产上的财产权,有权以自己的名义管理、运用和处分信托财产。委托人和受益人不管理和处分信托财产,但是信托所产生的利益归受益人享有。信托产品的受益人可以是自己,也可以是他人,这种投资方式和产品的灵活性是券商、银行和基金公司所缺乏的。

  从而赋予受益人对信托财产享有优先于委托人或受托人的债务利。即使信托公司出现破产,信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理。

  因此,在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全,具有一定的稳定性和长期性,更适合于长期规划的财产转移与财产管理。

  信托财产的多元化凡具有金钱价值的东西,不论是动产还是不动产,是物权还是债权,是有形的还是无形的,都可以作为信托财产设立信托

  只要不违背法律强制性规定和公共秩序,委托人可以为各种目的而创立信托;信托应用领域非常宽泛,信托产品品种繁多。

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